Faiz oranları ve yatırım stratejileri, finansal muvaffakiyete ulaşmada kritik değere sahip iki temel faktördür. Yanlışsız faiz hesaplamaları ve tesirli yatırım stratejileri yatırımcıların gelirlerini artırmalarına ve uzun vadeli finansal amaçlarına ulaşmalarına yardımcı olur. Ayrıyeten faiz oranlarının tesirli ve gerçek bir formda kullanılması, şahıslara aylık olarak sabit bir gelir gelmesinde de epeyce tesirli bir sistemdir.

Faiz oranları nasıl hesaplanır?

Faiz oranları borç verenin borç alan şahsa yahut kuruma verdiği para karşılığında talep ettiği ek fiyattır. Bu oran borcun ana parası üzerinden muhakkak bir mühlet için hesaplanır. Faiz oranlarını hesaplamanın birkaç temel formül vardır.

1. Kolay faiz

Basit faiz anapara üzerinden sırf bir kere hesaplanan faizdir. Kolay faiz hesaplamasında faiz fiyatı sırf anapara üzerinden belirlenir ve devir boyunca sabit kalır. Formülü şu formdadır:

• Faiz = Anapara x Faiz Oranı x Zaman

Örneğin, 1 yıl boyunca %5 faiz oranı ile 1000 TL yatırım yaparsanız kazanacağınız faiz:

• Faiz = 1000 x 0.5 x 1 = 50 TL

Bu durumda toplam fiyat (anapara + faiz) 1050 TL olacaktır.

2. Bileşik faiz

Bileşik faiz anapara ve evvelki devirlerin faizlerinin toplamı üzerinden hesaplanır. Bu metot faiz gelirinin her devir sonunda anaparaya eklenerek yine yatırım yapılması manasına gelir. Bileşik faiz hesaplamasında kullanılan formül şu haldedir:

• A = P (1 + r/n) ^nt

Burada,

• A: Gelecekteki paha (anapara + faiz)
• P: Başlangıçtaki anapara
• r: Yıllık faiz oranı
• n: Yılda faiz hesaplama sıklığı
• t: Yıl sayısı

olarak tabir edilebilir.

Örneğin 2 yıl boyunca yıllık %5 faiz oranı ile 1000 TL yatırım yaparsanız ve faiz yılda bir kere bileşiklendirilirse gelecekteki bedel:

• A = 1000 (1 + 0.05/1)^1×2 = 1102.50 TL olacaktır.

3. Nominal ve gerçek faiz oranları

Faiz oranları nominal ve gerçek olarak ikiye ayrılır. Nominal faiz oranı enflasyon oranı dikkate alınmadan hesaplanan faiz oranıdır. Gerçek faiz oranı ise enflasyon oranı çıkarıldıktan sonra kalan gerçek faiz oranıdır. Gerçek faiz oranı yatırımcının gerçek getirisini gösterir. Gerçek faiz oranı, yatırımcıların gerçek karlarını anlamalarına yardımcı olur ve enflasyonun yatırım getirisini nasıl etkilediğini gösterir.

Reel Faiz Oranı = Nominal Faiz Oranı – Enflasyon Oranı

Örneğin yıllık nominal faiz oranı %6 ve yıllık enflasyon oranı %2 ise gerçek faiz oranı:

• Reel Faiz Oranı = 6 – 2 = 4 yani gerçek faiz oranı %4 olacaktır.

Faiz ile gelir artırma yolları

Faiz oranlarını ve yatırım stratejilerini tesirli bir formda kullanarak gelir artırmanın pek çok formülü vardır. Bu prosedürlerin her biri yatırımcıya hem gelir sağlama hem de yatırımlarını en yeterli halde yönetebilme imkânı sunar. İşte bu yollar:

1. Mevduat hesapları

Bankalar tarafından sunulan mevduat hesapları makul bir mühlet boyunca sabit faiz oranı ile para yatırmanıza imkan tanır. Bu hesaplar risk almadan sistemli gelir elde etmenin inançlı bir yoludur. İnançlı ve garantili getiri sağlar. Mevduat sigortası kapsamındadır.

2. Hazine bonoları ve tahviller

Hazine bonoları ve tahviller hükümet yahut şirketler tarafından ihraç edilen borçlanma araçlarıdır. Bu araçlar sabit faiz oranları ile tertipli gelir sağlar ve ekseriyetle inançlı yatırımlar olarak kabul edilir. Düşük riskli ve ekseriyetle inançlı kabul edilen yatırımlardır. Nizamlı faiz ödemeleri sağlar.

3. Faizli tasarruf bonoları

Faizli tasarruf bonoları belli bir müddet sonunda sabit bir faiz oranı ile geri ödenen yatırımlardır. Ekseriyetle düşük riskli ve garantili getirisi olan bu bonolar uzun vadeli birikim amaçları için ülküdür. Düşük riskli ve garantili getiri sağlar. Uzun vadeli finansal planlamalar için uygundur.

4. Yatırım fonları

Yatırım fonları profesyonel portföy yöneticileri tarafından yönetilen ve çeşitli menkul değerlere yatırım yapan araçlardır. Bu fonlar faiz getirisi sağlayan tahviller ve mevduat hesaplarını içerebilir. Portföy çeşitlendirmesi sağlar. Profesyonel idare ile potansiyel getiriyi artırır.

5. Gayrimenkul yatırımları

Gayrimenkul yatırımları kira gelirleri ve bedel artışı yoluyla gelir sağlayabilir. Mortgage faiz oranları düşük olduğunda gayrimenkul yatırımları cazip hale gelir. Fizikî varlık olarak kıymetini muhafaza potansiyeline sahiptir. Kira gelirleri ile nizamlı nakit akışı sağlar.

Faiz ve yatırım portföyü yönetimi

Yatırım portföyü idaresi yatırımcının maksatlarına ulaşması için varlıklarını en uygun biçimde dağıtma sürecidir. Faiz oranları yatırım portföyü idaresinde kıymetli bir rol oynar. İşte faiz oranlarının yatırım portföyü idaresindeki rolü ve stratejiler:

Risk ve getiri dengesi

Yatırım portföyündeki varlıkların risk ve getiri istikrarı faiz oranları tarafından etkilenir. Düşük faiz oranları devrinde yüksek getiri sağlayan riskli varlıklara yatırım yapma eğilimi artar. Yüksek faiz oranları periyodunda ise inançlı yatırımlar tercih edilir. Yatırımcılar risk iştahlarına ve finansal amaçlarına nazaran bu istikrarları ayarlamalıdır.

Tahvil ve pay senedi istikrarını yönetme

Tahviller ekseriyetle sabit gelirli yatırımlar olarak bilinir. Faiz oranları ile direkt bağlıdır. Faiz oranları yükseldiğinde tahvil fiyatları düşer ve zıddı de geçerlidir. Bu nedenle faiz oranlarındaki değişiklikler portföydeki tahvil ve pay senedi istikrarını tesirler.

Hisse senetleri daha yüksek getiri potansiyeli sunarken daha yüksek risk taşır. Portföyünüzde tahvil ve pay senedi istikrarını yönetirken faiz oranlarını dikkate almak değerlidir.

Faiz oranı eiski

Faiz oranı riski yatırım portföyünde dikkate alınması gereken değerli bir faktördür. Yatırımcılar faiz oranlarındaki dalgalanmalardan korunmak için çeşitli stratejiler geliştirebilirler. Örneğin, vadeli süreçler ve opsiyonlar kullanarak faiz oranı riskini yönetebilirler. Ayrıyeten faiz oranlarındaki değişikliklere karşı hassaslığı düşük varlıklara yatırım yaparak portföylerini çeşitlendirebilirler.

Döviz kuru ve enflasyon etkisi

Faiz oranları döviz kurları ve enflasyon üzerinde direkt bir tesire sahiptir. Yatırım portföyü idaresinde farklı ülkelere ve para ünitelerine yatırım yaparken faiz oranlarındaki değişiklikler göz önünde bulundurulmalıdır. Faiz oranlarının yükseldiği bir ülkede para ünitesi ekseriyetle bedel kazanır ve aksisi de geçerlidir. Enflasyon, yatırım getirisini azaltabilir bu nedenle gerçek getiri hesaplaması değerlidir.

Portföy çeşitlendirmesi

Faiz oranlarındaki dalgalanmalar portföy çeşitlendirmesi için kıymetli bir nedendir. Farklı varlık sınıflarına ve coğrafyalara yatırım yaparak faiz oranı değişikliklerinden kaynaklanan riskleri azaltabilirsiniz. Çeşitlendirilmiş bir portföy piyasa dalgalanmalarına karşı daha sağlamdır ve uzun vadede istikrarlı getiriler sağlar.

Faiz ve uzun vadeli yatırımlar

Uzun vadeli yatırımlar gelecekteki mali gayelere ulaşmak için kritik bir rol oynar. Faiz oranları bu tıp yatırımların muvaffakiyetini direkt etkileyebilir. Bu nedenle paranızı kıymetlendirmek ve uzun vadeli bir yatırım yaparak kendinizi teminat altına almak için bu formüllerden birini tercih edebilirsiniz.

Emeklilik planları

Emeklilik planları uzun vadeli yatırım maksatlarının başında gelir. Faiz oranları emeklilik hesaplarının getirilerini tesirler. Düşük faiz oranları emeklilik hesaplarının büyüme suratını azaltabilirken, yüksek faiz oranları daha süratli birikim sağlar.

Acil durum fonları

Acil durum fonları uzun vadeli yatırım araçlarından bir tanesi olabilir. Bilhassa düşük faiz oranları ile çekilen krediler sonucu bir acil durum fonu oluşturabilir ve böylelikle kendinizi meydana gelebilecek rastgele bir aciliyet karşısında finansal garantiye alabilirsiniz.

Eğitim tasarrufları

Çocukların eğitim masraflarını karşılamak için yapılan tasarruflar, uzun vadeli yatırımlar ortasında yer alır. Faiz oranları eğitim tasarruf hesaplarının büyümesini tesirler. Düşük faiz oranları tasarruf maksatlarına ulaşmayı zorlaştırabilir. Eğitim masraflarını karşılamak için faiz oranlarının yüksek olduğu periyotlarda yatırım yapmak daha avantajlı olabilir.

Gayrimenkul yatırımları

Uzun vadeli gayrimenkul yatırımları kira gelirleri ve mülk paha artışı yoluyla finansal büyüme sağlayabilir. Mortgage faiz oranları gayrimenkul yatırımlarının maliyetini ve getirisini direkt tesirler. Düşük mortgage faiz oranları gayrimenkul yatırımlarını daha cazip hale getirirken, yüksek faiz oranları yatırım maliyetlerini artırabilir.

Uzun vadeli tahviller ve bonolar

Uzun vadeli tahviller ve bonolar sabit faiz getirisi sağlar. Faiz oranlarının düşük olduğu devirlerde uzun vadeli tahvillerin getirileri düşer ve zıddı de geçerlidir. Bu nedenle faiz oranları uzun vadeli sabit gelirli yatırımlar için değerli bir faktördür.

Shiftdelete

Kaynak : https://shiftdelete.net/faiz-hesaplama-ve-yatirim-stratejileri